El comportamiento del sistema financiero durante 2013 fue dado a conocer por la Superintendencia del Sistema Financiero durante una conferencia de prensa prensa realizada el pasado 28 de febrero, en la cual estuvieron presentes el Superintendente, Lic. Victor Antonio Ramírez y los Superintendentes Adjuntos.
Los datos presentados por la Superintendencia reflejan un crecimiento en los sectores de seguros, bancos, bancos cooperativos y sociedades de ahorro y crédito y valores; destacando además la incorporación de nuevos actores en los diferentes mercados. El Sistema de Ahorro para Pensiones también se vio marcado por el incremento de 5.0% en el total de cotizantes respecto a 2012, debido al mayor dinamismo mercado laboral presentó.

Sector asegurador

El crecimiento del mercado de seguros queda evidenciado con el incremento de las Primas Netas, las cuales alcanzaron los US$546.1 millones, con incremento interanual de 8.6% con relación al mismo periodo del año anterior, cuando se obtuvo $502.9 millones. Además destaca la reducción de siniestros en relación a las primas netas, los siniestros se redujeron de 47.49% en 2012 a 43.74% en 2013.
En 2013 la rentabilidad del sector asegurador creció en un 20.4% respecto a 2012, alcanzando un monto de US$56.58 millones.
Entre los hechos relevantes del sector asegurador destacan la autorización, en octubre 2013, de la constitución de las sociedades de seguros FEDECRÉDITO, S.A. y FEDECRÉDITO VIDA, S.A.

Sector bancario

Los préstamos brutos de los bancos, bancos cooperativos y sociedades de ahorro y crédito, han crecido en un 7.9 % con relación a 2012, alcanzando al cierre de 2013 US$10,464.0 millones. El 45.1% de los prestamos corresponde al sector empresas, 22.8% a vivienda y 32.1% consumo.
En 2013 el índice de vencimiento tanto de los bancos, bancos cooperativos y sociedades de ahorro y crédito ha mostrado una tendencia a la baja, respecto a 2012, disminuyendo en su conjunto de 2.9% a 2.4%.
Los depósitos también se vieron incrementados en 2013, mostrando una variación interanual de 4.5%, pasando de US$9,877.7 millones en septiembre 2012 a US$10,324.9 millones en 2013. En este rubro los de mayor captación fueron los depósitos a plazo (42.1%), seguidos por los depósitos en cuenta de ahorro (28.1 %), los depósitos en cuenta corriente (27.2%), y los depósitos inactivos que registraron (2.6%).
El coeficiente patrimonial de las instituciones sobrepasa considerablemente el mínimo legal (12.0%). Así los bancos cuentan con un coeficiente de 17.3%, los bancos cooperativos con 22% y las Sac con 21.2%.
Como un hecho relevante del sector, el Consejo Directivo de la Superintendencia autorizó en septiembre 2013 la constitución de Banco Azul de El Salvador, S.A. y en diciembre 2013 comunicó a Banco Agrícola, S.A., su no objeción para la realización de operaciones y prestación de servicios mediante corresponsales financieros que para el cierre del año totalizaron 57 corresponsales.

Sistema Previsional

El total de cotizantes registrados en el Sistema de Pensiones al cierre de 2013 fue de 671,174, incrementando en 28,903 cotizantes, si lo comparamos con 2012 (642,271). Esto representa una variación del 5%.
La recaudación durante 2013 se vio incrementada, de US$593 millones pasó a US$639.3. En cuanto al número de personas pensionadas, sumaron un total de 148,181, correspondiendo al Sistema de Ahorro para Pensiones 48,170 y al Sistema de Pensiones Público 100,011.
El monto total pagado en pensiones por vejez, invalidez y sobrevivencia fue de US$537.4 millones de dólares, correspondiéndole al Sistema de Ahorro para Pensiones US$173.9 millones, y al Sistema de Pensiones Público US$363.5 millones.
El monto de pensiones pagadas con transferencias del Fideicomiso de obligaciones previsionales (FOP) hacia SAP fue de US$31.31 millones de enero a diciembre 2012 y US$47.65 millones de enero a diciembre 2013.

Sector bursátil

En el mercado de valores, las titularizaciones continúan mostrando un fuerte dinamismo. Durante 2013 la colocación sumó US$183.2 millones, US$111 millones más de lo colocado en todo el año 2012. De los montos colocados en las titularizaciones realizadas en el período, el mayor fue el de FOVIAL (US$96.64 millones), seguido de la Comisión Ejecutiva Portuaria Autónoma -CEPA con (US$58.29 millones).
Los montos negociados por las Casas Corredoras de Bolsa en 2013 ascienden a US$3,571.1 millones, con un crecimiento interanual de 4.4.
El incremento en el mercado primario, de US$522.6 millones en 2012 a US$707.6 en 2013, se debió principalmente a la colocación de valores titularizados y de emisores bancarios y entidades autónomas.

El Superintendente Adjunto de Bancos, Aseguradoras y Otras Entidades Financieras, Lic William Durán, formó parte de la mesa de honor en el lanzamiento oficial del Sistema de Formación y Capacitación Dual que promueven la Fundación Alemana de Cajas de Ahorro para la Cooperación Internacional y la Federación de Cajas de Crédito (FEDECREDITO) a través de la Universidad José Simeón Cañas (UCA).
El lanzamiento realizado el pasado martes 18 de febrero, contó además con la participación del Sr. Heinrich Haupt, Embajador de la República Federal de Alemania en El Salvador; Sr. Rolf Grempel, Director de la Fundación Alemana de Cajas de Ahorro para la Cooperación Internacional; el Sr. Macario Rosales Rosa, Presidente de la Federación de Cajas de Crédito; y la Licda. Nelly Chévez, Directora de Postgrados de la UCA.
El proyecto de Sistemas de Formación Dual consiste en un diplomado denominado Asesor Técnico Financiero, el cual tiene como objetivo la formación teórica y práctica de jóvenes aprendices que participarán en el proceso. Estos participantes dedicarán al menos un setenta por ciento del tiempo a las prácticas dentro de las agencias de Fedecrédito y lo restante lo dedicará a las clases teóricas impartidas en la UCA.
El Lic. Durán quien dirigió unas palabras a los presentes destacando la importancia que tiene la iniciativa para aportar a los esfuerzos que el país realiza a favor de la inclusión financiera. “La iniciativa de formar Asesores Técnicos Financieros reviste especial importancia además de cumplir sus sueños obteniendo oportunidad de empleo, serán artífices en brindar a los usuarios la orientación sobre las mejores opciones y uso de los productos financieros acordes a sus necesidades”, expresó.
El modelo de formación dual tiene origen en Alemania, y es aplicado en el sistema financiero de ese país desde hace unos cincuenta años, permitiendo el beneficio mutuo entre el aprendiz y la institución financiera.
La iniciativa impulsada a través de Fedecrédito constituye un proyecto piloto que incluirá la capacitación a 21 jóvenes y servirá como modelo para otros países de America Latina, según expresó el Sr. Heinrich Haupt, Embajador de la República Federal de Alemania en El Salvador.

Los servicios financieros formales son todos aquellos que ofrecen los bancos, bancos cooperativos y sociedades de ahorro y crédito, aseguradoras, corredoras de bolsa, y cajas de crédito supervisadas por la Superintendencia del Sistema Financiero u otra institución gubernamental como puede ser la Superintendencia de Obligaciones Mercantiles.
Al hacer uso de este tipo de servicios financieros se tienen las siguientes ventajas:
Ofrecen una mayor seguridad pues cumplen con normas regulatorias y sus operaciones son sujetas a supervisión.
Tienen una amplia gama de productos de ahorro y crédito que se ajustan a distintos requerimientos y necesidades. Se puede optar entre diversas alternativas y obtener rendimientos sin correr el riesgo de perder la inversión.
Las tasas de los créditos son menores que si se realizan con un prestamista o entidad de crédito no formal. En el caso de los ahorros, las entidades financieras que son miembros del Instituto de Garantía de Depósitos garantizan a los ahorrantes el dinero depositado hasta un monto de US$10.000.
Permiten acceder a productos financieros diversos como tarjetas de crédito, préstamos hipotecarios u otros que pueden ser de utilidad al enfrentar alguna necesidad.
Es importante tomar en cuenta que aún y cuando otras instituciones ofrezcan mayores rendimientos por su dinero, debe confiar sus ahorros sólo a las entidades autorizadas por la Superintendencia del Sistema Financiero para captar fondos del público, así evitará ser víctima de fraudes.
Recuerde que cuando decide hacer uso de los servicios financieros no formales está exponiéndose a perder la inversión realizada.
Para conocer las instituciones autorizadas por la Superintendencia del Sistema Financiero consulte nuestra página web www.ssf.gob.sv